Köp - Peyto

Förändrade omständigheter som också öppnat upp för möjligheter gör att jag tvingas avbryta månadssparandet. Jag får nog anledning att återkomma till vart pengarna nu kommer att gå istället. Sista köpet enligt principen månadsspar åtminstone för i år genomfördes i dag och det blev ytterligare 150 andelar i Peyto. Efter misslyckat bottenfiske i Furtum (+5% i veckan!) fick det instället bli gamla goda Peyto som hålls nere av låga fossilgaspriser. Vi får se hur länge man håller fast vid den höga direktavkastningen, i dagsläget 15,8%, risken att de månatliga utdelningarna blir nedjusterade är överhängande om inte gaspriset repar sig ganska snart. Q2 - Conferance Call ligger förresten ute på hemsidan, hörvärt som vanligt.

En liten kommentar om GRC också, det blev lite struligt förra veckan, i torsdags meddelandes först att sista tillståndet erhållits, vilket senare förtydligades och delvis dementerades. På fredagen kom så nyheten att mexikanarna printat ut och signerat alla papper - vilken cirkus!

På måndagen kom så löken på laxen: den stora och mycket viktiga kulkvarnen hade levererats! Från förra torsdagens dipp på $4.18 har nu aktien stigit till $5.69. Ett minsta positivt knyst och ATH på $6.09 flyger all världens väg. Säljer gör jag på $40... kanske.

Helgen kommer att spenderas tillsammans med en hög Q2-rapporter, dags att uppdatera sig!

Nytt köp i Fortum

70 aktier till kursen €16.18 i det finska energiföretaget Fortum fick bli månadens aktieköp. Fortum passar fint in i min extremlånga portfölj med sina tillväxtplaner i Ryssland, sin andel i den nya reaktorn i Olkiluoto men också för engagemanget i vågkraft, laddningsnät för elbilar och ägandet i Hafslund/REC. Utdelningen är också attraktiv, 6.2% och en utdelningsandel på 57%.

Portföljen har dominerats av en lite smågrinig stämning. GRC har tappat en del i väntan på sista tillståndet och produktionsstart, Sandvik ser ännu inte någon ljusning i tunneln (dock ett miljardavtal idag), enda aktien man kan lita på är som vanligt H&M som ligger runt 370 kr.

Nu tar jag semester både från jobb och internet (nåja) fram till augusti och bloggskrivande kommer att bli sporadiskt under denna tid.

Utdelningskalaset över

H&Ms utdelning förra veckan satte punkt för årets utdelningsperiod. Närmare 12kkr har erhållits i utdelningar och dessa pengar användes för att hålla uppe månadssparandet på vanliga nivån då lönen efter påskledigheten blev ganska mager. Till nästa år får jag glädja mig med Peytos månatliga utdelningar, som på årsbasis motsvarar 12% skattat och klart. Mycket trevligt!

Ett (dåligt tajmat) månadsspar genomfördes i fredags, 54 aktier i H&M inköptes till kursen 367 kr. Kurs när detta skrivs: 357 kr. Jag tyckte tillväxttakten och de fina försäljningssiffrorna väl motiverade ett köp, uppenbarligen tyckte marknaden annorlunda. Vi får se vem som får rätt till slut. Det visar sig också än en gång att det allmänna börsläget väger mycket tyngre än enskilda företags prestationer. På lång sikt borde väl ändå välskötta företag vara vinnare?

NCC - köp

Så här mitt i utdelningsperioden ökade jag enligt månadssparplanen i NCC med 300 aktier, totala innehavet uppgår nu till 1100 aktier. NCC har haft en mycket fin utveckling senaste tiden, men jag tror ändå att det finns en hel del kvar att hämta här. Trots den kraftigt sänkta utdelningen och stigande aktiekurs ges ändå en direktavkastning på 6%. Företaget känns välskött och jag räknar med att satsningar på infrastruktur i krisens spår kommer att ge NCC fina inkomster.

Analytikerkåren kommer med spridda åsikter:

SHB rekommenderar sälj med riktkursen 55kr, Börsveckan spår renässans för byggbolagen och uppmärksammar speciellt NCC:s fokus på den växande anläggningsmarknaden.

Till dags dato har SCA, NCC, Peyto lämnat utdelning. Kvar att glädjas åt är Fortum, Sandvik och H&M.

Är jag rik?

I boken The millionaire next door diskuteras vem som egentligen är rik. En åsikt som presenteras är att gränsen är flytande och beror på ålder och inkomst, nämligen enligt den enkla formeln ålder * årsinkomst innan skatt / 10. En 40-åring med bruttoinkomst på 400.000 kr skall alltså ha 40 * 400 000 / 10 = 1 600 000.

Givetvis har formeln svagheter eftersom den inte tar hänsyn till exempelvis långa studier då detta ofta medför låga inkomster (studielån) i början av inkomstkarriären och höga (förhoppningsvis) inkomster senare vilket i kombination med ökande ålder renderar i kraftigt ökade krav på förmögenhet för att räknas som rik. Vi med många högskolepoäng ligger alltså i de flesta fall långt efter när vi stapplar ut i arbetslivet. Hög skatt försvårar också ackumulering av pengar då så mycket försvinner i arbetsgivaravgift och inkomstskatt.

Börjar man med två tomma händer, jobbar hårt och lägger pengar på hög (efter det att skattemasen norpat åt sig sin del!) tar det enligt formeln lång tid att uppnå nivån för att kallas rik relativt jämförbar ålder/inkomstgrupp. Något som dock jobbar åt oss är avkastningen - kanske väljer vi räntesparande, kanske aktier, kanske en kombination av båda eller andra investeringsformer.

Enligt formeln är jag inte rik. Enligt formeln ska jag idag ha tillgångar på 1.7 miljoner kronor - jag är inte ens nära då aktieportföljen bara uppgår till 400 000 kr och övriga tillgångar balanserar skulder ganska exakt. Mitt sparande som är mer än 10% av min inkomst gör dock att jag knappar in på kravet i rask takt. Lägger jag dessutom till avkastning på kapitalet, 7 % kan vara en bra siffra att utgå ifrån, så ser det dock lite bättre ut. Med 7 % avkastning och fortsatt månadssparande så är jag enligt diagrammet nedan rik om 5 år.



Ecelfilen, om någon vill testa hur ni ligger till (visst hänsyn bör tas till eventuella felaktigheter): Rik?

Månadsrapport - Mars

Då var det dags för den första månadsrapporten! Jag är inte helt säker på hur jag ska lägga upp detta så det får bli lite "trial-and-error" nu i början.

Portföljens värde är per idag 385447 kr. Under månaden uppgick insättningarna till 89500 kr. Minskning av räntesparande utanför portföljen till aktieinnehav i portföljen utgör huvuddelen av denna summa - 64500, resterande summa - 25000 utgör månadssparande.

Månadens resultat försämrades radikalt av månadsslutets svaga utveckling men är fortsatt positivt, totalt 3144 kr. Avanzaportföljens vinnare är Peyto, NCC och SCA, till förlorarna hör Fortum och H&M. Månadens köp i H&M och Fortum skedde båda till kurser högre än dagens. H&M lämnade rapport som mottogs negativt av marknaden och finska statens diskussioner om ökade skatter drog ned kursen för Fortum-aktien.

GRC väger mycket tungt och därmed beror förändringar i portföljvärdet till stora delar på denna akties utveckling. GRC har utvecklats positivt under månaden, ca 5%, med en kraftig dipp i mitten av månaden vilken jag lyckades utnyttja genom ett förhållandevis stort köp.

Under månaden har 729 kr erhållits i utdelningar, Peyto 563 kr och Avanza Zero 166 kr.

Mål med investeringarna

Mål ska man alltid ha. Både kortsiktiga såsom att nå 100.000kr, en miljon, fem miljoner som mer långsiktiga. Mitt långsiktiga mål är att vara i det närmaste ekonomiskt oberoende vid 50 års ålder - en ålder jag för övrigt ämnar att ha möjlighet att pensionera mig vid. När jag fyller 50 år vill jag ha så stor ekonomisk frihet att jag kan jobba med vad jag vill - om jag vill jobba. Kanske köper jag mig en grävmaskin och gräver lite hål, eller blir piprökande trädgårdsmästare. Mer troligt är att jag spenderar tiden med med lika delar fiske, jakt och påtande i trädgården. Vi får se.

Det ska också finnas så mycket pengar att jag kan ge mina barn en trygg start på vuxenlivet. När det kör ihop sig med studiebidragen ska farsan stå där med välfylld pengapung och kunna ge ett bidrag. Kanske en fin examenspresent, ett bidrag till första boendet. En farsa som kan lägga en del av månadens utdelningar på att bjuda hela familjen på en skön semestervecka. Så vill jag ha det.

Stora lån vill jag heller inte ha. Bostadslån, som i allmänhet är förmånliga då de frigör kapital för mer högavkastande investeringar, är okej om belåningsgraden hålls nere. Max 60-70% med en en snabb avbetalning ned till under 50% - då kan jag känna mig rimligt trygg och slipper den oro som grannarna med villan belånad över skorstenen upplever.

Ett liv i harmoni alltså, helt utan den ekonomiska stress som så många utsätts för. För att uppnå detta har jag valt att leva ett relativt enkelt liv trots att jag tjänar ganska bra. Jag ser många kollegor som hela tiden handlar på sig dyra bilar, dyrt boende, dyra vanor. För varje intjänad krona lyckas de köpa sig två i utgifter. Detta kräver mer arbete, mer övertid, och mer dåligt samvete eftersom de får mindre tid till att vara med sina barn. Ungarna får mer godis, mer TV-spel, mer TV-program och mer fetma.

Mycket utav det som av många ses som investeringar är som bekant i verkligheten svarta ekonomiska hål. Dyra hus som ständigt måste underhållas och renoveras. Bilar ska till verkstad stup i kvarten, blir påbackade och dricker enorma mängder bränsle. Huset i Spanien måste också besökas för annars finns det ingen anledning att ha kvar det - samma sak med stugan i fjällen. Nä, då avstår jag hellre och lägger pengarna på riktiga investeringar som åtminstone har rimlig möjlighet att ge avkastning.

Verktyget jag använder för att nå mina mål är månadssparande. Varje månad förs en stor del av lönen över till depån och så handlar jag aktier efter en i förväg bestämd plan. Planen är givetvis inte helt bestämd, men hittills har jag hållit fast vid grundplanen och det har fungerat bra. Då alla mina huvudinnehav utom ett ger utdelning tillförs depån extra likvider som givetvis också de investeras.

Ett kortsiktigt mål är kanske lämpligt att sätta upp också? Portföljvärde 1 miljon sommaren 2010. Det låter bra det, då gäller det att jag fortsätter skriva fram tills dess...

Hennes och Mauritz - Köp

Idag var det dags att genomföra aktieköp enligt månadssparandet. Efter att ha lusläst H&M:s helårsrapport är det ett lätt beslut att hålla fast vid ursprungliga planen och därmed köpa fler H&M-aktier. Omsättning +13%, resultat +13%, lyckad öppning i Tokyo, ökad utdelning och lagom aggressiv plan för tillväxt. Detta följdes upp av lyckad öppning i Moskva. 72 aktier inköpta till kursen 319 och fler köp är att vänta. Totalt innehav nu 160 aktier.

H&M finansiell information

Månadssparande

Jag är värdelös att tajma mina aktieköp. Därför väljer jag att månadsspara i aktier efter ett schema där jag gör ett köp varje månad. Just nu fyller jag på med aktier i fem aktier, det blir alltså ett köp var femte månad i respektive aktie. Jag skulle kunna köpa lite mindre poster och oftare - men då drar som bekant courtaget iväg. Jag ämnar att fortsätta så här i minst två år till. Summan som investeras är förövrigt 20.000 svenska kronor, en rejäl slant om jag får säga det själv och det ligger en hel del slit i skolbänken och stora uppoffringar för att uppnå en inkomstnivå som tillåter detta.

Utdelningar, bonusar, överdrivet stora semesterersättningar och pengar som blivit över investeras på ett friare sätt. Vilka aktier jag köper återkommer jag till i senare inlägg.

Vid lägre inkomst kan det vara lämpligt att spara i räntefond i några månader för att sedan göra ett aktieköp när summan är stor nog att försvara courtaget. Ett annat alternativ är att investera i den utmärkta indexfonden Avanza Zero. I mina ögon är det viktigt att månadsparandet alltid genomförs. Jag tar hellre en månad med mindre utsvängningar än att behöva minska mitt sparande.

Jag vill passa på att påminna om buffertens förträfflighet. Man ska ha en buffert i hushållskassan, en buffert för dyra oförutsedda händelser - och om man månadssparar - även en investeringsbuffert som tillåter dig att investera även om det råkar uppstå en situation då likvider ej kan tillföras depån.